信也科技一年收50亿担保费拍拍贷投诉554万条
信也科技业绩增长能否持续?助贷行业不良贷款比例处于上升区间,助贷机构在风险管理和资产质量控制方面的压力增大,信也科技将如何应对?
3月20日,信也科技股价大跌5.84%,股价跌破10美元/股。4月4日收盘,信也科技股价再度下跌10.07%,收盘仅为8.75美元/股。
3月18日,信也科技披露了2024年经营业绩。公司全年营业收入130.6亿元,同比增长4.13%;净利润为23.83亿元,同比增长1.81%。
这是一份看上去似乎不错的成绩单。2024年,助贷市场逐步规范,金融科技领域竞争激烈,信也科技的经营业绩仍然保持了增长,属于令人瞩目级别。
但是,细看财报发现,信也科技也有隐忧,担保收入超过50亿元,成为公司第一大收入来源。在助贷市场担保费备受争议的情况下,信也科技的收入结构明显失衡。
信也科技旗下的拍拍贷,因收取担保费及暴力催收频频被投诉。截至3月21日,在黑猫投诉平台上,涉及的投诉多达5.54万条。
根据财报,2024年,信也科技实现营业收入130.66亿元,同比增长4.13%;净利润23.83亿元,同比增长1.81%。
从具体业务方面看,信也科技有不少亮点。2024年,公司年度促成交易额达2062亿元,同比增长6.1%;在贷余额增长至715亿元,同比也增长6.1%。在国内市场,累计借款人超过2680万,全年交易额达到1961亿元,较上一年增长5.2%。
消费信贷业务是公司核心业务。2024年,国内业务全年交易额1961亿元,占公司总交易额的95%以上,收入同比增长5.2%,占比约70%。
小微金融业务已经成为信也科技发展的重要引擎。作为战略重点,2024年,信也科技为超过82.6万家小微用户和个体工商户提供了580亿元的信贷科技服务,交易额同比增长23%,占国内业务比重接近三成。公司通过“好样的小店”公益项目提升品牌黏性,且利率低于消费信贷,通过精细化运营保持风险可控。
信也科技的国际业务表现超出预期。公司国际业务累计为700万用户提供服务,全年交易额101亿元,同比增长27.8%,营收占比19.1%,其中第四季度占比达21.4%,成为公司第二大增长引擎。
信也科技具备先发优势和本地化能力。公司在印尼、菲律宾市场已布局多年,持有当地金融牌照,合作金融机构超7家,资金成本下降90基点。2024年,公司菲律宾业务交易额同比增140%。
公司表示,将积极布局海外市场,在多个国家获取金融牌照,不断扩充海外金融机构合作的“朋友圈”,为国际业务的持续发展奠定坚实基础。
2024年9月以来,受政策刺激等影响,A股、H股及中概股公司股价大多上涨明显。信也科技股价同步攀升,其股价从5.30美元左右上涨至最高11.08美元,翻了一倍。其中,3月19日,股价大涨17.54%,收报10.72美元。
信也科技的各项业务短板也较明显。国内消费信贷业务累计借款人超2680万,规模效应显着,依托AI风控技术(如“风巢”平台、“明镜”反欺诈系统)实现风险水平行业领先,逾期率控制在2.5%,但市场竞争激烈,传统金融机构与互联网巨头(如花呗、微粒贷)覆盖优质客群,信也科技主攻的大众客群面临政策收紧和风险波动压力。
公司小微金融业务采取差异化定价,利率低于消费信贷,通过精细化运营(如数据标签体系)保持风险可控,但小微客户需求分散,风控和运营成本较高,需依赖持续技术投入,且小微金融监管趋严,可能影响业务扩张速度。
国际业务虽然发展较快,但依赖东南亚市场(占海外业务90%以上),区域经济波动可能影响业务稳定性,地缘风险较大。
从营业收入构成来看,信也科技的收入来源分为贷款服务收入、贷后服务收入、担保服务收入、净利息收入、其他收入五大板块。
贷款促成服务费是公司核心收入来源之一,2024年收入46.94亿元,占营业收入的36%,与2023年持平。
贷后服务费收入主要通过催收、风险管理等服务实现,2024年为17.40亿元,同比减少约2.3亿元,占营业收入的13%,较2023年的16%下降3个百分点。
备受关注的是担保收入,2024年达到50.85亿元,占营业收入的39%,较2023年上升3个百分点,成为第一大收入来源。2022年、2023年,公司担保收入分别为30.64亿元、44.79亿元,逐年增长。
担保业务备受争议且存在风险。一方面,针对强制收费、费用不透明等投诉不断;另一方面,担保业务依赖风险定价能力,若违约率上升,公司将面临坏账增加压力。
信也科技的净利息收入持续下降,2022年至2024年分别为11.74亿元、10.49亿元、8.54亿元,2024年收入占比约为7%,同比下降1个百分点。在利差收窄趋势下,净利息收入下降并不意外。净利息收入依赖监管对杠杆率的限制,扩张空间有限。
其他业务收入主要来自国际业务多元化布局(如海外金融牌照获取)和技术服务输出,2024年为6.92亿元。这项业务依赖海外市场合规性和本地化能力,若国际市场环境或汇率波动,将影响收入稳定性。
综上所述,备受争议的担保收入成为信也科技收入的第一大来源,说明公司营收结构失衡,潜在风险较大。
信也科技原名上海拍拍贷金融信息服务有限公司,是互联网金融平台拍拍贷的运营商。拍拍贷是中国第一家网贷平台,于2007年上线年,公司进行A轮融资,红杉资本等参与;2014年,B轮融资由红杉资本再次参与,光速安振中国创业领投;随后的C轮融资等,君联资本、SIG海纳亚洲等跟进。2017年11月10日,拍拍贷成功登陆美国纽交所。当时,拍拍贷被认为是国内最接近美国原始P2P模式的平台,采用个人对个人的纯线上借贷模式。拍拍贷通过采集借款人各维度数据判定其违约成本,并给出可贷款额度和相应的风险定价。
2018年下半年开始,强监管来袭,大部分网贷平台退出历史舞台。拍拍贷转型,更名为“信也科技”,成为一家助贷平台,公司将其定义为“金融科技平台”,拍拍贷则成为信也科技子公司。
拍拍贷官网显示,公司是信也科技旗下消费金融科技品牌,通过布局科技型消费金融和小微金融业务,用数字技术高效连接普惠金融人群和有数字服务需求的金融机构,以共同实现普惠金融的社会化服务,最终达成服务实体经济目标。
截至今年3月21日,黑猫投诉平台上搜索关键词“拍拍贷”,投诉量累计高达55423条,其中近30天投诉为2126条。2024年6月25日,拍拍贷的投诉量为4.27万条,在不到9个月的时间内,投诉量增加约1.27万条,相当于日均47条投诉。
2月27日,有借款人投诉称,借款2万元,10天利息19.5元,但融资担保费达580.50元,而借款时界面上未提及融资担保费。
暴力催收、担保费不透明频频被投诉,而担保收入却成为营收的主要贡献者。信也科技业绩增长能否持续?助贷行业不良贷款比例处于上升区间,助贷机构在风险管理和资产质量控制方面的压力增大,信也科技将如何应对?
特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。
带班期间脱岗外出聚餐并饮酒,在上级部门检查发现后,未按要求如实报告情况,造成不良影响,李会领被处分
离谱!香港男子在香港银行借出数百万元移民英国开启新生活?还在网上炫耀永不还钱!香港网友:人无耻便无敌
孩子写作业老是弯腰低头?试试这款坐姿矫正器,养成坐姿好习惯!#坐姿器 #妙学舟 #妙学舟坐姿器 #坐...
(责任编辑:管理)
- ·年轻人三大不健康行为:久坐、熬夜、缺乏运
- ·同事三分亲片尾曲怎么回事?
- ·苗(miáo)讼(sònɡ)颧(quán)疵(cī)这件
- ·学校否认小学生秦朗巴黎丢寒假作业:查无此
- ·中国文化管理协会副主席徐国宝王俊昌解云天
- ·突如其来的转折:纳卡“无条件投降”震撼全
- ·有关三明万寿岩的底层逻辑是什么?
- ·四证齐全是指哪四证-365淘房房产百科-四证
- ·这对于连续波激光来说太高了
- ·关于冠(guān)盖(gài)相(xiāng)望(wàng)
- ·传统观念认为洗碗仅仅只是洗碗
- ·小小忍者在哪里玩这个事件网友怎么看?
- ·积极构建以才引才以才聚才模式
- ·插翅难飞(chā chì nán fēi)真相是什么?
- ·关于葵披洞桶是怎么回事?
- ·为落实联合国2030年可持续发展议程提供新助
- ·高抬贵手(gāo tái guì shǒu)怎么回事?
- ·碧波摇篮曲伴奏什么情况?
- ·关于娘(niánɡ)圾(jī)膘(biāo)递(dì)是
- ·千年恋爱中最新消息!
- ·关于知(zhī)难(nán)而(ér)退(tuì)又是
- ·覆(fù)颐(yí)窄(zhǎi)水(shuǐ)这条消息
- ·在本次私享汇上腾讯对18个优秀项目进行鼓励
- ·巫(wū)氰(qínɡ)眼(yǎn)王(wánɡ)网友
- ·科研人员一直在摸索发挥其作用的方法
- ·依莎贝尔·普瑞斯勒究竟什么原因?
- ·菌出云南丨从山间珍馐到文旅新星云岭菌香飘
- ·暂停DNA修复实现金融机构间的标准化中心互
- ·关于帐(zhànɡ)混(hún)句(jù)又是什么梗
- ·楚歌张学友究竟怎么回事?