对于重疾险产品，在缴费时间上，建议大家可以重点考虑选择20/30年交，拉长缴费期可以充分运用杠杆的力量，年缴费压力小，而且有可能享受保费豁免的权益。

　　还有一点是，达尔文8号的中轻症保障细节很好，一些高发疾病，如“慢性肾功能障碍”等，在其它产品里属于轻症，它都可以按中症保障。

　　以30岁男性、女性购买达尔文8号基础责任为例，选择30年交，50万保额，男性、女性的保费分别是5420元、5045元。

　　在此基础上，我们还能得到更多的轻/中症赔付次数，即使仅配置基础责任，也能享受到产品带来的高性价比，非常nice！

　　有些小伙伴在投保重疾险的时候，除了担心发生重疾时理赔困难，也会担心重疾保单用不上，导致缴纳的保费打水漂。

　　达尔文8号可选责任里面的“住院津贴保险金”，就在一定程度上解决了大家“重疾险买了赔不到”的顾虑。

　　60周岁的首个保单周年日前未发生重疾，60周岁的首个保单周年日后住院，每天给付0.1%基本保额。

　　ps：每个保单年度限90天，保险期内累计100%基本保额，首次重大疾病保险金或身故或全残保险金时，将扣减累计已给付的“住院津贴保险金”。

　　30岁的隔壁老王，配置了50万保额的达尔文8号，并勾选住院津贴保险金，且在60岁前，隔壁老王的这份保单，只进行过轻/中症赔付，未进行重疾理赔。

　　那么，从隔壁老王60岁后，无论大病小病，只要是住院了，每天都能得到50万*0.1%=500元的住院津贴，每年限90天，最高50万元的住院保障。

　　另外，住院津贴的价格也非常美丽，假如30岁的男性、女性投保，保额50万，30年交，两者价格分别如下：

　　在同样的投保条件和保障下，达尔文8号住院津贴保险金的价格，几乎相当于“白送”，每年仅需一百多元，就能换来60岁后的更多赔付，这么香的可选责任，千万别错过！

　　附加上这项保障后，就相当于我们在一份终身重疾险的基础上，额外附加了一份保障到60岁的定期重疾，把 60 岁前的重疾保额直接做到了 90 万。

　　轻症疾病赔付15万（30%基本保额）+关爱金额外赔付7.5万（15%基本保额）=22.5万。

　　此后，隔壁老王如果再患上非同种轻症疾病，还能再赔付3次，且每次可获赔30%基本保额的理赔款。

　　60周岁的首个保单周年日前发生重疾，每次间隔365天，第2次/第3次不同种重疾额外给付120%基本保额（第2次/第3次无60周岁限制）。

　　也就是说，如果被保险人的首次重疾发生在60岁前，在附加了这项保障之后，未来如果再次不幸罹患不同种重疾，达尔文8号还能再次进行赔付，且不限制在60周岁前。

　　据国家卫健委脑卒中防治工程委员会的数据显示，我国25岁以上人群罹患中风（脑卒中）的终身风险接近40%！

　　如果一旦患上心脑特疾相关疾病，高昂治疗费犹如一座高山压顶，此时心脑特疾关爱金就显得非常重要。

　　一种情况是，如果被保险人首次确诊的重疾，不是心脑特疾，间隔180天后，确诊合同约定的心脑特疾，可以赔付120%基本保额；

　　另一种情况是，如果被保险人首次确诊的重疾是心脑特疾，间隔1年后，再次确诊同种心脑特疾，可以再次赔付120%基本保额。

　　在癌症二次赔的保障上，达尔文8号不仅对重度癌症可以额外赔付120%基本保额，对轻度恶性肿瘤和原位癌也可以额外赔付30%基本保额。

　　首次重疾是重度癌症：间隔 3 年后，若再次确诊重度癌症，无论是新发、还是首次重疾的复发、持续和转移，都能获得 120% 的赔付。

　　市场上很多产品，在这项责任上，都是只赔付重度恶性肿瘤，而达尔文8号拓宽了赔付范围，对轻度恶性肿瘤和原位癌都提供了第二次赔付保障，这点非常棒！

　　举个例子：第一次是轻度甲状腺癌，第二次是轻度乳腺癌，则符合理赔条件，若两次都是轻度甲状腺癌则不行。

　　总的来说，达尔文 8 号，无论在保障还是在价格方面，表现都很不错，在当前的同类产品中，也属于非常能打的。

(责任编辑：管理)